Cuándo debe refinanciar su hipoteca y cuando no debería

Mucha gente podría pensar que la refinanciación es siempre lo que hay que hacer, sobre todo cuando las tasas de interés son tan bajas. Para la mayoría de los propietarios, podría ser cierto. Pero no es así para todos.

Cuando se debe refinanciar

Por lo general es bastante fácil saber cuándo debe refinanciar su hipotecaPor lo general hay beneficios financieros tangibles, tales como las siguientes …

Cuando los pagos se reducirá. Bajar su pago mensual de la vivienda es probablemente la mayor razón individual para que cualquiera pueda refinanciar. Está bajando su costo y mejorar su flujo de caja y esa es la clave para tantos otros resultados positivos. Sólo asegúrese de que el pago más bajo es el resultado de una tasa más baja y no se extienda el plazo del préstamo.

Cuando se puede reducir el plazo del préstamo. Siempre y cuando usted puede permitirse el pago mensual más alto, generalmente vale la pena cuando se puede acortar el plazo del préstamo. La reducción de un préstamo de 25 años a 15 va a eliminar 10 años de pagos de su préstamo, incluso si va a pagar más en el corto plazo.

Cuando la tasa de interés será significativamente menor que lo que está pagando ahora. Las menores tasas de interés no se refiere sólo a los pagos más bajos, sino que también significa que menos de su pago va a interés. Con esa disposición, no sólo está pagando una deuda (hipoteca), sino también está aumentando un activo, el valor de su casa.

Y cuando no debería

No importa cuan bajas sean las tasas de interés, la refinanciación no es siempre la mejor jugada. Sus circunstancias personales suelen ser más importante que la velocidad. Algunas de estas situaciones son:

Cuando sólo se tienen unos cuantos años en el préstamo. La refinanciación de un préstamo que tiene 25 años más puede tener sentido, pero una refinanciación con menos de 10 años por lo general no. Usted tiene que pagar los costos de cierre cada vez que refinancia un préstamo, y pagarles para refinanciar un préstamo con sólo unos cuantos años no es el mejor uso de los recursos. Utilice una calculadora de amortización hipotecaria para determinar si sería mejor aumentar sus pagos de capital mensuales en lugar de refinanciar el préstamo por completo.

Cuando los costos de cierre se incrementa demasiado en relación a su préstamo. Esto se aplica sobre todo a los pequeños créditos hipotecarios, los que muy por debajo de $ 100.000. La última cosa que quiere hacer es agregar $ 5.000 en costos de cierre. 

Para la consolidación de la deuda. Si la crisis de vivienda nos ha enseñado algo, es que no debemos usar nuestros hogares como un lugar para asegurar la deuda.

Las bajas tasas de interés son sólo una medida de un beneficio de la refinanciación. Asegúrese de que usted tiene todo el panorama de la situación al momento de tomar la decisión correcta para usted.

Fuente: http://www.faithandfinance.org

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